Prêts personnels qui utilisent la transunion

En termes simples, il s'agit d'un prêt non garanti pris par des particuliers d'une banque ou d'une société financière non bancaire (NBFC) pour répondre à leurs besoins personnels. Il est fourni sur la base de critères clés tels que le niveau de revenu, les antécédents de crédit et d'emploi, la capacité de remboursement, etc.

Il peut être utilisé pour tout besoin financier personnel et la banque ne surveillera pas son utilisation. Il peut être utilisé pour la rénovation de votre maison, les dépenses liées au mariage, les vacances en famille, l'éducation de votre enfant, l'achat des derniers gadgets électroniques ou électroménagers, les dépenses médicales imprévues ou toute autre urgence.

Bien que cela varie d'une banque à l'autre, les critères généraux comprennent votre âge, votre profession, votre revenu, votre capacité à rembourser votre prêt et votre lieu de résidence.

Cela peut aller de 1 à 5 ans ou de 12 à 60 mois. Des durées plus courtes ou plus longues peuvent être accordées au cas par cas, mais c'est rare.

Généralement, il est déboursé dans les 7 jours ouvrables suivant la demande de prêt au prêteur. Une fois approuvé, vous pouvez soit recevoir un chèque / chèque du bénéficiaire du compte égal au montant du prêt, soit recevoir automatiquement l'argent déposé dans votre compte d'épargne par voie électronique.

Cela dépend généralement de votre revenu et varie selon que vous êtes salarié ou indépendant. Habituellement, les banques limitent le montant du prêt de sorte que votre EMI ne dépasse pas 40-50% de votre revenu mensuel.

Tous les prêts existants qui sont desservis par le demandeur sont également pris en compte lors du calcul du montant du prêt personnel. Pour les indépendants, la valeur du prêt est déterminée sur la base du bénéfice réalisé selon le dernier compte de résultat reconnu, tout en tenant compte de tout autre passif (tel que les prêts en cours pour les affaires, etc.) qu'il pourrait avoir .

Oui, bien que le montant exact varie d'un établissement à l'autre. La plupart des prêteurs ont fixé le montant minimal de leur prêt personnel à 30 000 roupies.

Il est bon de comparer les offres des différentes banques avant d'en choisir une. Parmi les facteurs clés à prendre en compte lors du choix d'un fournisseur de prêt, citons les taux d'intérêt, la durée du prêt, les frais de traitement, etc.

Bien que les critères de sanction puissent différer d'une banque à l'autre, certains facteurs clés déterminant le montant maximal du prêt qui peut vous être accordé comprennent votre pointage de crédit, votre niveau de revenu actuel ainsi que vos passifs. Un pointage de crédit élevé (plus proche de 900) signifie que vous avez correctement géré vos prêts et / ou vos cartes de crédit, ce qui conduit les prêteurs à penser que vous êtes un emprunteur sûr, ce qui augmente le montant du prêt.

Les offres à faible EMI peuvent généralement résulter d'une longue durée de remboursement, d'un faible taux d'intérêt ou d'une combinaison des deux facteurs. Ainsi, parfois, vous finirez par payer plus d'intérêts à votre prêteur si vous choisissez des EMI faibles. Donc, utilisez des outils en ligne comme le calculateur de prêt personnel EMI pour connaître vos intérêts sur la durée du prêt et votre capacité de remboursement avant de prendre un appel.

Étant des prêts non garantis, les prêts personnels ont un taux d'intérêt plus élevé que ceux sur les prêts garantis «maison et voiture». À l'heure actuelle, de nombreuses grandes banques et NBFC offrent de tels prêts à des taux d'intérêt aussi bas que 11,49%. Toutefois, le taux applicable à un emprunteur dépend de facteurs clés, notamment le pointage de crédit, le niveau de revenu, le montant et la durée du prêt, les relations antérieures (compte d'épargne, prêts ou cartes de crédit) avec le prêteur, etc.

Oui. En plus de l'intérêt payable sur le capital, il y a une charge non remboursable sur demande pour un prêt personnel. Le prêteur facture des frais de traitement, habituellement de 1 à 2% du capital du prêt, pour prendre en charge tous les documents qui doivent être traités dans le cadre du processus de demande. Le prêteur peut renoncer à cette charge si vous avez une association à long terme avec lui.

Pour un prêt personnel à taux fixe, les IME restent fixes. Le taux flottant signifie que les IME continuent de diminuer, car il suit la méthode du solde réducteur du calcul des intérêts sur un prêt personnel. Conformément aux nouvelles règles relatives aux taux débiteurs basés sur le coût marginal des fonds (MCLR), les taux variables peuvent être modifiés sur une base semestrielle ou annuelle.

Comme son nom l'indique, dans le premier cas, l'emprunteur ne paie des intérêts que sur le solde impayé du prêt, c'est-à-dire le solde qui reste impayé après avoir été réduit par le remboursement du principal. Dans un scénario de taux d'intérêt fixe, l'emprunteur paie des intérêts sur l'ensemble du solde du prêt pendant toute la durée du prêt. Ainsi, l'intérêt payable ne diminue pas même si l'emprunteur effectue des paiements périodiques d'IEM.

Oui, vous pouvez demander un prêt personnel, soit vous-même (seul) ou avec un codemandeur (conjointement), qui doit être un membre de la famille comme votre conjoint ou vos parents. Avoir un co-emprunteur signifie que votre demande de prêt sera traitée dans une tranche de revenu plus élevé, ce qui vous rend éligible pour un montant de prêt plus important. Cependant, gardez à l'esprit que si vous ou le codemandeur avez de mauvais antécédents de crédit, les chances de succès de votre demande de prêt peuvent être faibles.

Oui, cependant, certaines banques permettent aux emprunteurs de rembourser le prêt par anticipation seulement après un certain nombre de remboursements. Certains prêteurs ne permettent pas un remboursement anticipé partiel. Des frais de remboursement anticipé peuvent être perçus sur le montant du prêt en cours.

Bien que les exigences en matière de documentation varient d'une institution financière à l'autre, certains documents clés que vous devrez fournir avec votre demande de prêt personnel comprennent:

* Preuve de revenu (fiche de salaire pour salarié / récent ITR reconnu pour travailleur indépendant)

* Adresse des documents de preuve

* Documents d'identité

* Copies certifiées du diplôme / licence (dans le cas de travailleurs indépendants)

Il peut être remboursé sous la forme d'EMI via des chèques post-datés (PDC) émis en faveur de la banque ou en libérant un mandat permettant le paiement via le système Electronic Clearing Services (ECS).

Si vous décidez de rembourser votre prêt avant la fin de son mandat, vous serez facturé des frais supplémentaires appelés frais de prépaiement / forclusion / pénalité. Cette pénalité est généralement comprise entre 1 et 2% du principal impayé. Certaines banques, cependant, facturer un montant plus élevé pour forclusion d'un prêt.

*Paiement partiel: Ce montant est inférieur au montant intégral du capital du prêt et est versé avant que le montant du prêt ne devienne exigible.

L'approbation est à la seule discrétion de l'agent de sanction dont la décision est basée sur les critères spécifiés par la banque / institution financière. L'ensemble du processus peut prendre entre 48 heures et environ deux semaines. Une fois que tous les documents nécessaires ont été soumis et que le processus de vérification est terminé, le prêt, s'il est approuvé, est déboursé dans les sept jours ouvrables par la banque. Gardez tous les documents nécessaires prêts avec PDC et / ou formulaire ECS signé pour éviter les retards dans le traitement des prêts et les décaissements.

Si vous manquez vos EMI programmés et que vous ne parvenez pas à effectuer de futurs paiements, le prêteur essaiera d'abord de récupérer le montant dû via des règlements et des agents de recouvrement. Si ces tentatives échouent et que votre compte de prêt est marqué par défaut, le prêt apparaîtra sur votre rapport de crédit comme un défaut, affectant votre pointage de crédit et rendant difficile pour vous d'obtenir des approbations de prêts et de cartes de crédit à l'avenir.

Bien que les prêts personnels n'aient généralement pas d'avantages fiscaux, mais si vous en prenez un pour les rénovations ou l'acompte, vous pourriez être admissible à la déduction I-T en vertu de l'article 24. Cependant, cet avantage fiscal est limité aux intérêts et non au capital. Aussi, pour réclamer la déduction, vous devrez fournir des reçus appropriés.

Un prêteur, dans certains cas, vous permettra de transférer le solde (montant restant à rembourser) sur votre prêt du prêteur actuel à un nouveau. Le nouveau prêteur remboursera le solde au prêteur actuel. À la fin du processus de transfert de solde, vous devrez payer les nouveaux paiements du prêteur, plus les intérêts applicables qui restent sur votre prêt.

Une grande partie de vos EMI initiaux est effectivement utilisée pour rembourser les intérêts dus sur votre prêt. Ce processus est appelé «chargement frontal», par conséquent, seule une petite partie du principal est remboursée initialement. Au fur et à mesure que vous avancez dans vos IME, ces petites diminutions du montant du capital s'additionnent, entraînant une diminution des intérêts imputés sur le montant impayé. Une plus grande partie de l'IME est ainsi utilisée pour rembourser le principal du prêt au cours des années ultérieures.

Le prêt par carte de crédit est une offre que vous pouvez utiliser sur votre carte. Un tel prêt est uniquement applicable à des cartes spécifiques et vous pouvez seulement approcher l'émetteur de votre carte pour un prêt sur celui-ci. En revanche, en ce qui concerne les prêts personnels, vous pouvez vous adresser à n'importe quel prêteur. De plus, contrairement à une demande de prêt personnel, les prêts sur carte ne nécessitent aucune documentation supplémentaire.

Depuis un prêt personnel est un prêt non garanti, donc vos antécédents de crédit joue généralement un rôle important dans le processus d'approbation. Equifax, Experian et CIBIL TransUnion sont les trois agences d'évaluation du crédit qui opèrent en Inde.

Un pointage de crédit plus élevé indique que vous avez un bon dossier en ce qui concerne les prêts. Par conséquent, si votre pointage de crédit est élevé (plus de 750 dans le cas de CIBIL TransUnion), vos chances d'obtenir un prêt sont importantes. En outre, vous pouvez négocier des avantages tels qu'un taux d'intérêt inférieur, un montant de prêt plus élevé, une exonération des frais de traitement, etc., en tirant parti de votre pointage de crédit élevé.

43% des Millennials ont un mauvais crédit, dit TransUnion

Si vous êtes un millénaire, il ya une chance importante que votre pointage de crédit est «subprime» - assez mauvais pour faire réfléchir les prêteurs à deux fois de faire des affaires avec vous.

Selon l'agence d'évaluation du crédit TransUnion, 43% des emprunteurs âgés de 18 à 36 ans ont un pointage de crédit de 600 ou moins sur l'échelle de 300 à 850 VantageScore. Voici comment cela se compare:

Les statistiques de TransUnion sont basées sur une nouvelle analyse d'environ 10 millions de VantageScores des consommateurs, un score largement distribué utilisé par certains prêteurs pour prendre des décisions de souscription et par certains consommateurs pour suivre leur cote de crédit. Un VantageScore diffère d'un score FICO, et ses gammes, du plus bas au plus élevé, sont subprime, proche du premier, faible premier, haut premier et super prime.

L'argent emprunté est la façon dont la plupart des gens parviennent à obtenir leurs voitures et leurs maisons. Un pointage de crédit subprime signifie qu'il y a un risque réel, vous serez refusé pour une carte de crédit ou un prêt. Au minimum, vous trouverez moins de choix et faire face à des taux d'intérêt nettement plus élevés. Un score subprime peut également signifier que vous aurez du mal à louer un appartement ou vous paierez plus pour l'assurance automobile.

VantageScores améliore l'âge que vous obtenez, dit TransUnion. Seulement 6% des membres de la génération Y ont des scores de crédit dans la catégorie superprimaire (781 à 850), mais 34% des baby boomers et plus de la moitié de ceux de la génération silencieuse (comme TransUnion les appelle plus de 70 ans).

Au moins une partie de cette amélioration provient de l'utilisation d'une plus petite partie du crédit disponible.

Selon TransUnion, les personnes entre 18 et 36 ans (sa définition de la génération Y) utilisent 79% du crédit disponible. Les scores de crédit ont tendance à récompenser les gens d'utiliser moins de leur crédit disponible. Voici comment l'utilisation du crédit se décompose selon l'âge:

Il convient de noter que la «limite de crédit», comme l'expression utilisée par TransUnion, n'est pas simplement le montant que les gens ont facturé sur les cartes de crédit par rapport à leurs limites de crédit.

Le vice-président principal de TransUnion, Ken Chaplin, affirme que les données sur les limites de crédit comprennent les prêts à tempérament. Si, par exemple, vous aviez contracté un emprunt de 250 000 $ pour acheter une maison et que vous lui deviez maintenant 125 000 $, vous auriez une «utilisation» de 50% sur ce compte.

Tous les scores de crédit utilisent les informations de vos rapports de crédit, mais les pondèrent différemment. Les mesures d'utilisation de redistribution mettent généralement l'accent sur les soldes de cartes de crédit beaucoup plus que sur les dettes à tempérament.

Chaplin dit que tout en effectuant des paiements à temps est une étape cruciale vers la construction de crédit, ce n'est pas suffisant en soi.

Les facteurs les plus importants dans un bon pointage de crédit ont tendance à être une faible utilisation du crédit, les paiements à temps, un historique de crédit long et une combinaison de comptes à la fois renouvelable et à tempérament.

Les Millennials commencent déjà avec un historique de crédit plus court, et ils ont le défi supplémentaire d'avoir moins de crédit disponible. En dollars réels, leur niveau d'endettement est inférieur à celui de toute génération sauf celle de leurs grands-parents. Les membres de la génération Y doivent en moyenne 47 089 $ sur une limite de crédit totale de 59 514 $. La génération silencieuse doit 43 271 $ sur une limite de crédit de 85 628 $ - soit 51% de sa limite de crédit.

Chaplin recommande aux jeunes locataires de demander aux propriétaires de déclarer les loyers versés aux bureaux de crédit, en ajoutant un autre type de crédit à leurs rapports. Tous les scores n'utilisent pas les informations de location, mais certains le font, y compris VantageScores.

Il rappelle également aux consommateurs plus âgés que l'activité récente est un facteur de notation, les conseillant de facturer et de payer occasionnellement le gaz ou l'épicerie plutôt que de laisser languir une carte payée.

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TransUnion est un bureau de rapports de crédit populaire et unique qui peut s'avérer intéressant et utile à tous pour vérifier et essayer. Cependant, il est important d'être prudent lors de la recherche d'informations sur différents concepts qui peuvent être suivis au besoin.

TransUnion n'est certes pas aussi important que Experian et Equifax. TransUnion a un revenu annuel d'un peu plus d'un milliard de dollars américains, mais dans l'ensemble, il est encore plus petit. Pourtant, l'organisation est essentielle pour toutes les activités liées au crédit.

TransUnion est basée à Chicago et est en activité depuis 1968. L'organisation se concentre fortement sur les rapports de crédit marketing directement aux consommateurs qui veulent en savoir plus sur leurs antécédents de crédit et d'autres informations financières. TransUnion utilise cette information dans le but d'aider les gens à connaître leurs antécédents financiers et de s'assurer qu'ils tirent le meilleur parti de leur argent.

Tandis qu'Equifax tire directement ses informations de diverses bases de données et de divers rapports sur les SSN, TransUnion se concentre beaucoup sur des informations plus détaillées.

Identification générale de l'information. Comme toute autre entité, TransUnion utilise des rapports SSN et d'autres informations d'identification pour s'assurer qu'elle interprète correctement ceux qui recherchent une aide financière.

Information d'emploi. L'information sur l'emploi dans un rapport de TransUnion fait référence à la personne avec qui une personne travaille et depuis combien de temps cette personne travaille avec cette entreprise. Des informations sur le montant d'argent gagné peuvent également être utilisées. Les facteurs dans un score comme il examine comment bien une personne obtient de l'argent tout en veillant également à ce que la personne a un flux constant d'argent pour travailler avec.

Déclarations de consommateur. Les déclarations des consommateurs se réfèrent généralement à combien d'argent une personne sort à ses créanciers parmi d'autres éléments d'information.

Records publics. Les documents et déclarations liés au tribunal sont souvent utilisés dans les rapports de solvabilité de TransUnion. Ceux-ci comprennent des rapports sur les faillites, les jugements, les privilèges et plus encore. Les informations d'identification de la personne sont toujours comparées aux documents publics pour avoir une idée de ce que quelqu'un doit et si cette personne est responsable de ce que l'on détient.

Les scores que les gens peuvent obtenir sont plutôt variés. TransUnion utilise en particulier une fourchette allant de 501 à 900. Elle est jumelée à une note de A à F. Cette lettre correspond à la façon dont une personne se compare avec d'autres consommateurs de certaines façons.

Les scores calculés par TransUnion sont généralement mesurés en tenant compte de quelques spécifications essentielles:

  • L'historique des paiements est clairement une partie cruciale des résultats de TransUnion, tout comme avec n'importe quel autre score particulier que quelqu'un pourrait obtenir.
  • Les dettes impayées sont également utilisées dans les notes de TransUnion. Les gens sont généralement encouragés à rechercher des soldes de 35% ou moins; c'est-à-dire qu'une personne a besoin d'au moins 65% de son crédit disponible facilement accessible.
  • Les demandes récentes sont généralement incluses avec les plus récentes de l'année écoulée. Ces demandes difficiles sont souvent lourdes et peuvent causer des changements à votre pointage de crédit.
  • Un historique avec crédit est également répertorié. TransUnion encourage même les gens à réfléchir avant même de penser à fermer certains de leurs comptes.
  • TransUnion encourage une variété d'options dans son dossier de crédit, y compris les options de crédit à tempérament et renouvelable.

Dans l'ensemble, les méthodes utilisées par TransUnion pour générer des scores sont pratiquement identiques à celles offertes par d'autres endroits. Cependant, c'est un point unique qui pourrait être fascinant pour tous.

Ce que les entreprises peuvent obtenir de TransUnion

Naturellement, le grand public peut profiter des fonctions de rapport de crédit standard, des alertes de détection de fraude et d'autres mesures de protection des services que TransUnion a à offrir. TransUnion offre ces fonctionnalités pour protéger toutes les personnes et leur offrir le soutien qu'elles méritent lorsqu'il s'agit de faire en sorte que les services financiers leur conviennent.

Services de rapports de crédit supplémentaires. Les banques, les coopératives de crédit, les fournisseurs de prêts à court terme et d'autres institutions financières peuvent profiter de nombreux autres services de rapports de crédit que TransUnion a à offrir. Ceux-ci comprennent des services tels que:

  • L'identification des cas où toute information à son nom est invalide; ceci inclut le support pour les codes postaux invalides, les différences d'adresses et ainsi de suite
  • Phone Append, un service qui fournit des numéros de téléphone régulièrement mis à jour aux banques et autres groupes, assurant ainsi que toutes les informations sont rapportées aussi précisément et soigneusement que possible
  • Les demandes de renseignements des quatre-vingt-dix derniers jours sont disponibles pour la recherche. ceci inclut des révisions de l'endroit où se sont déroulées ces enquêtes, donnant ainsi à une entreprise une idée des comportements financiers que les gens adoptent souvent

Tous les services que les entreprises peuvent utiliser lorsqu'ils entrent en contact avec TransUnion sont conçus pour aider les gens à tirer le meilleur parti de leurs solutions et contrôles financiers. S'il est utilisé correctement, il devrait être très facile pour les gens de tirer le meilleur parti de ce qu'ils font avec TransUnion.

Prédire les actions du consommateur

Toutes les banques et autres prêteurs doivent prévoir ce que les emprunteurs potentiels peuvent faire avec leur argent avant d'accepter de s'engager dans des services financiers avec eux. Une banque ou un prêteur peut facilement utiliser la technologie de présélection de TransUnion pour avoir une meilleure idée de ce que ces emprunteurs peuvent faire.

La pré-sélection est utilisée par TransUnion pour aider les banques et autres prêteurs à améliorer leurs taux de réussite. Tout cela grâce au service qui examine le succès d'une personne avec de l'argent et ce que cette personne pourrait faire en essayant de le dépenser. L'information recueillie par TransUnion est très détaillée et comporte souvent de nombreux rapports indiquant que les autres comprennent ce qu'ils peuvent obtenir.

le Pré-écran instantané caractéristique est une partie critique de ce qui rend cela possible. Il identifie rapidement les consommateurs potentiels en fonction de leurs comportements antérieurs, des montants d'argent qu'ils doivent maintenant et de la façon dont ils ont tendance à gérer leurs dettes. Cette information est recueillie et analysée pour donner aux banques et aux autres prêteurs des idées sur le montant d'argent que les gens pourraient dépenser et s'ils sont suffisamment bons pour répondre à leurs besoins généraux.

Les informations recueillies ici sont détaillées et devraient faciliter la prise de décision. Cela permet également aux entreprises de comprendre à qui elles peuvent commercialiser leurs services et leurs solutions. S'il est utilisé correctement, il est plus facile de recueillir et d'utiliser l'information de la bonne façon.

Toutes les prédictions sont fortement basées sur la façon dont les gens sont capables d'utiliser leur argent et ce qu'ils en font lorsqu'ils le dépensent d'une manière ou d'une autre. Toutes les informations doivent être calculées avec soin et examinées de manière judicieuse afin de faciliter le déplacement et la pondération de l'information.

Un service spécifique que TransUnion commercialise auprès des coopératives de crédit, des fournisseurs de prêts sur salaire et d'autres entités implique l'utilisation des scores de risque FICO parmi d'autres modèles de risque. Un score de risque est un score général qui examine comment une personne est capable de gérer l'argent.

Plus précisément, il se concentre moins sur les montants d'argent potentiels que quelqu'un peut dépenser, et plus sur le risque que représente le fait de traiter avec quelqu'un qui a un intérêt à dépenser de l'argent d'une manière ou d'une autre.

Les scores typiques FICO passera en revue des choses comme les faillites, les règlements, les jugements et d'autres préoccupations financières difficiles qui peuvent être énumérés sur le nom d'une personne. Lorsqu'il est utilisé correctement, l'information aidera les autres à comprendre ce que subit une personne particulière d'un point de vue financier.

D'autres modèles de risque sont utilisés par TransUnion, notamment les suivants:

  • Un score de faillite peut aider à identifier la gravité d'une déclaration de faillite. Il peut inclure des détails sur les ratios de paiement, les soldes totaux et les changements directionnels généraux dans ses soldes. Cela permet d'identifier à quel point une déclaration aurait pu être difficile, ainsi que toute activité liée à la collecte de l'argent dû à la suite d'une faillite.
  • Le score HELOC examine les lignes de crédit hypothécaire et les prêts que les gens détiennent en fonction de leur origine, comment ils ont été payés, etc. Cela permet d'identifier les personnes les plus susceptibles d'ouvrir de nouveaux comptes de capitaux propres et qui sont susceptibles d'utiliser leurs services de différentes façons, selon les besoins.
  • Les nouveaux scores de compte sont également mesurés pour déterminer qui est le plus susceptible de s'offrir certains services financiers par rapport à tous les autres. L'information qui est recueillie ici comprend généralement des informations sur combien d'argent les gens peuvent devoir en fonction de leurs antécédents de crédit et comment ils dépensent leur argent.

Tous les modèles de risque sont utilisés par les caisses de crédit, les prêteurs sur salaire, les banques et d'autres institutions similaires pour évaluer dans quelle mesure les gens peuvent dépenser leur argent. S'il est utilisé correctement, il peut être plus facile de recueillir des informations sur la façon dont les gens peuvent gérer leurs finances et ce qu'ils peuvent se permettre de dépenser à un moment donné. L'information peut être très variée, mais elle doit être utilisée de façon appropriée pour avoir une meilleure idée de ce que les gens pourraient devoir à un moment donné.

Voici quelques-uns des avantages et des inconvénients qui accompagnent ce que propose TransUnion.

  • Les services de TransUnion aident les entreprises à examiner quels types de fonctions liées à l'entreprise peuvent être utilisées à un moment donné.
  • Les mesures prédictives sont facilement collectées à travers les rapports du bureau.
  • Les scores de risque émis par TransUnion sont connus pour être très précis.
  • TransUnion met à jour chaque dossier de crédit individuel tous les trente jours. Par conséquent, les dernières préoccupations dans le profil de quelqu'un peuvent ne pas apparaître plus tard après que l'événement problématique se produit réellement. Cela pourrait rendre certains rapports inexacts dans certains des cas les plus graves.
  • TransUnion n'a généralement pas accès à toutes les bases de données gouvernementales. Il peut ne pas avoir un accès facile à certains rapports dans les régions éloignées du pays. Il est souvent plus facile d'obtenir des informations sur ceux qui vivent dans des zones plus grandes et plus densément peuplées.

TransUnion est une entité importante, mais elle aide à surveiller le fonctionnement de l'organisation. Les informations couvertes par TransUnion sont attrayantes et peuvent faire la différence lors de la diffusion d'informations. Il est toujours judicieux que les gens vérifient ce qui est disponible lorsqu'ils trouvent les rapports demandés.

Un prêt personnel est un prêt à court terme (non garanti) qui vous donne la possibilité de consolider vos dettes, planifier des vacances, rénover votre maison, ou vous permettre un mariage somptueux. Trouvez votre prêt personnel qui convient à vos besoins maintenant!

Qu'est-ce qu'un prêt personnel et à quoi peut-il servir?

Un prêt personnel est un prêt non garanti pris par les emprunteurs pour répondre à leurs besoins financiers variés. Il est également appelé un «prêt universel» parfois car il n'y a aucune restriction sur l'utilisation finale des fonds.

Emprunteurs utilisent des prêts personnels pour diverses raisons telles que la consolidation de la dette, les vacances, réaménager leurs maisons, acheter un nouvel appareil, financer des mariages, payer l'éducation ou les frais médicaux, etc. Les prêts personnels, utilisés judicieusement peuvent également améliorer vos finances et votre pointage de crédit.

Pourquoi opter pour un prêt personnel?

Les prêts personnels sont les moyens parfaits pour votre fin quand il s'agit de répondre aux besoins financiers de votre vie.

  • Consolidation de la dette- Il vous aide à consolider vos dépenses en remboursant vos factures de carte de crédit ou d'autres dettes en temps opportun.
  • Approbation rapide En dehors d'un bon pointage de crédit, la documentation minimale conduit à un traitement plus rapide lors de la sécurisation d'un prêt personnel.
  • Flexibilité d'utilisation Comme il n'y a pas de surveillance de l'utilisation finale, cela vous donne la possibilité d'utiliser le prêt pour n'importe quel type de dépense.
  • Type de prêt non garanti: Vous n'êtes pas tenu de soumettre toute garantie / garantie au prêteur pour obtenir un prêt personnel.
  • Améliorez votre profil de crédit Le prêt personnel est une autre ligne de crédit ajoutée à votre rapport de crédit, et si vous la maintenez en effectuant des paiements à temps, vous pouvez améliorer vos antécédents de crédit et votre profil.

Que recherchent les prêteurs avant de consentir un prêt?

Les facteurs qui déterminent si votre demande de prêt personnel sera approuvée ou rejetée sont:

  • Score et rapport CIBIL: Votre pointage de crédit et votre rapport sont l'un des paramètres les plus importants qui facilitent l'approbation de votre prêt. Puisque vous n'avez pas à fournir une garantie / garantie aux prêteurs, ils risquent de perdre de l'argent en cas de défaut de paiement. Par conséquent, les prêteurs analysent et évaluent soigneusement vos antécédents de crédit avant d'approuver votre demande de prêt. Un score CIBIL de 750 ou plus augmente vos chances d'approbation de prêt.
  • Statut d'emploi: Étant donné que les prêts personnels ne sont pas garantis, il incombe aux prêteurs de s'assurer que les demandeurs ont une source de revenu stable et qu'ils occupent un emploi stable depuis quelques années. Une personne qui a des antécédents d'emplois qui changent fréquemment peut ne pas être considérée comme un cas idéal pour son approbation de prêt personnel.
  • Revenu annuel: Votre revenu annuel (provenant du salaire et d'autres sources) est également un facteur important, ce qui indique que vous avez un surplus d'argent pour rembourser votre prêt.
  • Paiement EMI: Tout en évaluant votre rapport de crédit, les prêteurs vérifient votre modèle de remboursement et la fréquence de EMI se rapportant à tous vos comptes de carte de crédit et de prêt. Effectuer des paiements mensuels réguliers sans aucun, dépeint votre discipline financière et à son tour facilite le processus de prise de décision pour les prêteurs.

Combien de prêt et pour quelle durée peut-il être pris pour?

Les prêts personnels peuvent commencer à partir de Rs. 10,000 à Rs. 30,00,000 / - sur la base de la capacité du prêteur et de l'emprunteur à rembourser. Comme il s'agit d'un prêt à court terme, les options de remboursement sont généralement flexibles et peuvent varier entre 12 et 60 mois, selon le prêteur et les antécédents de crédit de l'emprunteur. Cliquez ici pour vérifier votre admissibilité au prêt personnel.

Quels sont les taux d'intérêt auxquels je suis éligible?

Les taux d'intérêt pour un prêt personnel varient de l'emprunteur à l'emprunteur et le prêteur au prêteur, en fonction de leurs antécédents de crédit individuels et le montant emprunté. Obtenez votre score et votre rapport CIBIL, connectez-vous à myCIBIL et vérifiez les taux d'intérêt spéciaux (et autres caractéristiques) offerts par les banques participantes en fonction de votre score CIBIL et d'autres paramètres.

Quels sont les facteurs qui influent sur le taux d'intérêt du prêt personnel?

Le taux de prêt dépend de:

  • Montant du prêt par rapport à votre revenu
  • Durée de prêt que vous optez pour
  • Profil de crédit établi à partir de votre score CIBIL et de votre rapport

Quels sont les autres frais et charges payables et quand?

  1. Lorsque vous demandez un prêt personnel, les frais de traitement varient généralement de 2-3% du montant du prêt et varie d'un prêteur à l'autre.
  2. Lorsque vous remboursez votre prêt par anticipation, c'est-à-dire si vous remboursez le prêt avant le début du prêt, il y a une charge de remboursement anticipé qui varie de 2 à 3%.

Combien de temps faudra-t-il pour qu'un prêt soit sanctionné?

Le temps nécessaire pour débourser des prêts personnels varie d'un prêteur à l'autre. Vos prêts peuvent être approuvés en aussi peu que 24 heures ou peuvent prendre jusqu'à 7 jours ouvrables, en fonction de vos informations d'identification.

Quels sont les documents requis pour demander un prêt personnel?

Les types de documents à soumettre lors de la demande d'un prêt personnel varie d'un prêteur à l'autre. Cependant, les documents communs requis par la plupart des prêteurs comprennent:

Documents pour les personnes salariées:

  • Preuve d'identité: carte Aadhar, passeport, permis de conduire, carte d'électeur ou carte PAN
  • Preuve de résidence: carte Aadhar, passeport, permis de conduire, carte d'électeur ou facture d'utilité
  • Les 3 derniers mois Déclaration de compte bancaire du compte de salaire
  • Relevé de salaire pour les 3 derniers mois

Documents pour travailleurs indépendants:

  • Preuve d'identité: carte Aadhar, passeport, permis de conduire, carte d'électeur ou carte PAN
  • Preuve de résidence: carte Aadhar, passeport, permis de conduire, carte d'électeur ou facture d'utilité
  • Preuve du revenu: états financiers vérifiés pour les deux dernières années
  • Déclaration bancaire de 6 derniers mois
  • Preuve d'adresse de bureau

Que dois-je faire attention?

Lorsque vous faites une demande de prêt personnel, assurez-vous d'emprunter selon vos moyens sinon le remboursement deviendra un processus long et fastidieux qui pourrait affecter vos antécédents de crédit et votre score CIBIL si vous avez des paiements impayés. Les prêts personnels sont l'une des formes les plus coûteuses de prêts disponibles sur le marché, par conséquent, choisissez soigneusement après avoir effectué des recherches et la compréhension du coût et des avantages impliqués.

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